Profitez d’un accompagnement personnalisé durant les moments importants de votre vie, comme durant la planification de votre retraite. Que vous soyez nouvellement parent, propriétaire, en couple, de retour aux études ou sur le point de vous lancer en affaires, je peux vous aider à construire un plan adapté à votre situation, pour vous simplifier la vie.
* Pour le compte de 9404-4823 Québec inc., partenaire autorisé de Conseils financiers Beneva, cabinet de services financiers
** Pour le compte de Services d'investissement Beneva inc., cabinet de services financiers
Anticipez les imprévus avec votre assurance vie. Elle protège l’avenir de vos proches et de votre entreprise en cas de décès.
Abordable et flexible, elle vous protège pendant une période définie, par exemple durant le remboursement de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez aussi la transformer, sans preuve médicale, en assurance vie permanente selon l'évolution de votre situation.
Prévoyez l’avenir et garantissez la sécurité financière de vos proches. Une fois que vous l’avez, vous restez assuré toute votre vie, peu importe votre âge, et même si votre état de santé change. Dans certains cas, vous avez la possibilité de racheter votre contrat, en partie ou en totalité, afin d’obtenir des liquidités pour un revenu de retraite supplémentaire, par exemple.
Elle vous protège tout en faisant fructifier votre argent à l'abri de l'impôt. L’assurance vie universelle comprend tous les avantages d’une protection permanente, en plus d’être utile pour planifier votre succession ou pour réaliser vos objectifs financiers à long terme.
Comme un bouclier pour votre santé financière, elle vous offre une aide précieuse si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte1, pour que vous puissiez vous concentrer sur votre santé quand ça compte le plus. Certaines options vous permettent de récupérer les paiements de votre assurance de votre vivant. Si vous décédez avant la fin de votre contrat, tous les paiements que vous avez faits pourraient aussi être versés à votre bénéficiaire.
Elle vous permet de :
Protégez vos revenus en cas d’accident ou de maladie qui vous empêche de travailler. Prenez le temps de vous remettre sur pieds et concentrez-vous sur votre santé pendant la durée de votre rétablissement.
Elle vous permet de :
Les régimes enregistrés d’épargne ou de revenus de retraite sont les « contenants » d’un ou de plusieurs produits de placement et servent à épargner pour divers projets, ou à verser des revenus de retraite. Ils offrent des avantages fiscaux particuliers et sont assortis de certaines conditions. Si aucun régime enregistré ne vous convient, vous pouvez choisir de prendre des placements non enregistrés.
Le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) offre un moyen avantageux d'épargner pour votre retraite, l'achat d'une première maison ou votre retour aux études, en payant moins d'impôts annuels.
Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un outil financier pour investir chaque année un montant déterminé, sans être imposé sur les gains. C’est un outil idéal pour financer vos projets importants ou faire croître votre épargne, à court ou moyen terme. De plus, vous avez la liberté de retirer des fonds à tout moment, sans payer d'impôts.
Le compte de retraite immobilisé (CRI) est une option de régime enregistré conçue pour transférer la pension provenant d'un ancien employeur sous votre contrôle. Même si vous ne pouvez plus y cotiser, vous pouvez toujours choisir comment investir les fonds pour répondre à vos objectifs de retraite personnels.
Conçu pour les propriétaires d'entreprise, les dirigeants, les avocats, les médecins et les architectes, le régime de retraite individuel (RRI) offre à votre entreprise la possibilité de cotiser en votre nom à votre épargne-retraite. Ainsi, votre entreprise participe à vos revenus de retraite pour vous aider à planifier votre avenir financier en toute confiance.
Le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est ce que devient votre REER lorsque vous voulez commencer à en tirer un revenu, dès la retraite ou au plus tard dans l’année de vos 71 ans. Après avoir épargné toute votre vie, c’est le bon moment d’en profiter!
Le fonds de revenu viager (FRV) est une option qui vous permet de recevoir un revenu régulier tout au long de votre retraite, en conservant la croissance de votre épargne. Avec lui, vous pouvez convertir votre régime de retraite immobilisé (comme un CRI ou un fonds de pension) avant la fin de l’année de vos 71 ans pour en tirer un revenu.
Cette solution est idéale pour investir pour un projet en particulier à court terme, ou pour investir encore plus si vous avez atteint les montants de cotisation maximums de vos régimes enregistrés.
Ils sont le cœur de votre régime d’épargne. Ils représentent les investissements que vous ferez en fonction de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.
Choisissez parmi une quarantaine de comptes d’investissement. Véritable solution clé en main pour investir, ils vous permettent de diversifier vos actifs sur le marché boursier, sans avoir à gérer activement vos placements au quotidien. Chaque compte offre une garantie de capital et contient une variété d’indices boursiers, de fonds communs de placement ou de portefeuilles.
Les fonds distincts vous permettent de choisir entre différentes options de garanties de capital. Vous évitez le stress lié aux changements du marché et vos sommes investies sont bien protégées. Votre choix de portefeuille est toujours fait selon vos objectifs et votre profil de risque.
Un compte à intérêt garanti (CIG) vous permet d’investir en éliminant l’incertitude des rendements. À la fin du terme choisi, vous récupérez votre argent et les intérêts fixes et garantis qu’il a généré.
Le compte à intérêt garanti (CIG) Indice-Action est une option mixte : une partie de la somme investie bénéficie d'un taux de rendement fixe et prédéterminé, tandis que l'autre est liée au marché boursier. Comme ça, il offre un potentiel de rendement plus élevé que celui du CIG Traditionnel, en conservant un niveau de sécurité.
Le compte d’épargne à intérêt élevé1, c’est comme un compte bancaire, mais en mieux. Il offre un taux d’intérêt plus élevé, versé chaque mois sur vos économies, en plus d’être 100 % en ligne et gratuit.
En gros, c’est la solution parfaite pour faire de l’argent sur ses économies, tout en se gardant la liberté de retirer en tout temps pour un projet à court terme comme un voyage ou des rénos. En plus, il est disponible en CELI!
Les rentes sont des placements stables qui assurent un revenu pour toute la vie ou pour une période déterminée, même quand le marché financier va moins bien. Avec elles, pas besoin de gérer vos placements ou de risquer d’épuiser votre épargne de retraite.
Ils sont constitués des sommes investies par de nombreux investisseurs. Ces fonds sont gérés par des professionnels qui les investissent dans différentes actions, obligations ou titres selon l’objectif du fonds. Acheter des parts de ces fonds vous permet de diversifier vos actifs et de profiter de l’expertise des gestionnaires de fonds, pour atteindre vos objectifs financiers.
